白居二買房協單位要注意的事

05/07/2021
標籤: 白居二
   本欄最近分別講述了白居二買家購買居屋或公屋所需注意的事,除了房委會居二市場的居屋或公屋單位,白居二買家亦可選擇購買房協「住宅發售計劃」第二市場之單位。但要注意的是,房協單位的按揭配套並非和居屋一樣,而且差異甚大,買家需要仔細瞭解以便作出預算。
 
   前文提及,白居二買家若購買居屋第二市場之居屋或公屋單位,可造按揭成數高達9成、按揭年期長達25年;當中由房委會向銀行提供按揭保證期,故需視乎按揭保證期尚餘年期/單位首次出售日距今之年期,再確定銀行實質上可批出之按揭成數及年期。對於房協第二市場之單位,由於房協並沒有向銀行提供如上述房委的按揭還款保證,故此買家若需要高成數按揭貸款,必須和私樓一樣向銀行申請按揭保險計劃。申請準則基本上依照按保計劃,按揭成數高達9成;但和居二單位的最大分別是,房協第二市場單位之買家需要支付按揭保險費,按揭審批方式跟隨私樓,買家需要通過供款壓力測試。然而,房協第二市場單位之按揭年期可長達30年而非25年,並可獲銀行提供HIBOR按揭計劃,而非只有P按可供選擇。
 
        由於不涉及按揭還款保證期,房協第二市場單位之按揭成數及年期並非受限於首次出售日期,而是類同一般樓宇受限於樓齡及申請人年齡。一般來說,樓齡不高於45年及申請人年齡不高於45歲,按揭年期可長達30年。
 
        對於房協第二市場單位,白居二買家需特別留意銀行估價問題,由於買家是透過按保計劃申請高成數按揭,銀行及按保公司均會替物業估價,按保公司會以單位之自由市場市值(即是已補地價後的估值)扣減補價折扣率計算。近期不少居二市場單位的叫價及成交價偏高,由於房協第二市場單位不涉及擔保期之優勢,買家需小心留意成交價會否偏高而導致估價不足的問題,若出現估價不足,銀行仍會以估值而非成交價去計算可造按揭成數,變相買家無法獲批足9成按揭。
 

 

上文轉載自經濟日報地產站專欄
中原按揭董事總經理王美鳳

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