【按揭批核】置業更放心!一文看清按揭預先批核方法、程序、有效期

26/08/2022
標籤: 按揭預先批核預先批核按揭按揭批核
機會總是留給有準備的人,及早為人生大計作好準備,只要時機來臨時,才能馬上行動,不會打亂陣腳,這道理亦適用於買樓。置業向來被視為人生大事,當然要做好準備,銀行提供的按揭預先批核服務便成為買家入市前其中一個關鍵準備,透過預先批核讓有意置業人士在承造按揭前,更好掌握自己的還款能力、財政預算及可負擔樓價。

 

換言之,準買家待成功獲得銀行批出初步按揭後,在指定期限內,看準時機更放心入市,實現置業大計。

 

什麼是按揭預先批核服務
按揭預先批核服務是指有意置業人士,於簽定物業臨時買賣合約或落訂前,向銀行申請按揭預先批核,可預先了解可獲批核的按揭貸款金額、心儀單位按揭成數、還款年期及按揭息率等。

 

由於買家已有銀行根據心儀單位初步批出按揭,簽臨約後將有助加快完成買賣流程及提高按揭批核的成功率,可避免買樓支付首期後,向銀行正式申請按揭時,才發現無法通過入息審查,最後大失預算及造成損失。

 

如何申請按揭預批及批核時間
有需要申請按揭預先批核的買家,可透過按揭轉介公司或直接向合適的銀行提交申請,申請預先批核的程序與一般正式按揭申請分別不大,最大分別是申請人不用真的買入單位。

 

流程方面,申請人須填妥銀行申請表格,遞交所需個人資料及文件,並提供預計買入單位的資料,以便銀行進行物業估值及評估,銀行亦會查閱申請人的信貸資料和紀錄。

 

另外,準買家要預留足夠時間申請,一般按揭預先批核所需時間約2星期內有結果,可得知成功申請與否。至於屬於按揭保險個案,透過按揭保險公司承造高成數按揭,由於需要經過銀行及按保公司審批,有關申請所需批核時間會稍長,約2至4星期內完成。

 

預先批核結果有效期一般約為成功批出後1個月,申請人於期限內買入單位,基本上只須補交臨時買賣合約,由於銀行已了解買家的入息水平,故毋須再遞交入息證明。如超過了有效期仍未承造按揭,申請人或須補交文件。

 

成功通過批核後,銀行會通知申請人按揭貸款金額及成數、按息、還款年期等資料作參考。假設申請人最終買入的單位與預先批核的不同,原則上在指定限期內亦毋須重新遞交入息證明,但銀行會為新購入物業估值及評估,若涉及的按揭貸款額較申請預批時有所增加,屆時銀行就會再評估買家的入息水平;如果購入物業的樓價與原本申請時的單位差距不大,買家的供款與入息比率亦不是接近爆壓力測試邊緣,一般而言,其按揭申請亦很快獲批通過。

 

申請所需文件
申請人需要準備好向銀行提供所需文件及個人資料,以免耽誤申請的進度,文件包括香港身份證副本、最近期的住址證明(如水、電費單)、工作及入息證明(最近年度的薪俸稅單、最近3個月的糧單、現職證明如僱主證明書、卡片等);如果屬於非固定收入人士,一般須6個月的入息證明。

 

申請預先批核風險
申請人需要注意按揭預先批核後可能出現的潛在風險,包括買家的入息有變、買入的物業類型或樓價有所變動,以及銀行發現物業本身存在問題,例如有僭建、圖則出現問題、單位屬於凶宅等,銀行將因應實際情況及變化有權重新審批,有可能降低按揭成數甚或拒絕批出申請,為按揭批核帶來變數。

 

如果想了解更多關於買樓前申請按揭預先批核的部署和資訊,透過預先申請及批核,準確了解置業能力,更安心入市,立即聯絡我們,我們的按揭專員會因應你的需要提供意見。

 

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