什么是按揭计算器？

按揭计算器是一种网上工具，旨在帮助准业主和现有业主计算和规划他们的按揭贷款。

按揭计算机可以计算什么？

中原按揭的按揭计算器功能多元化，可以帮助您计算以下各项：

1. 每月还款：输入楼价、按揭成数、贷款额、还款年期和利率等信息，即可计算出每月所需支付的还款额。

2. 首付及总置业开支：计算器会根据您输入的楼价和按揭成数，自动算出您需要准备的首付金额，并可一并计算印花税、房地产中介佣金、律师费等置业开支。

3. 全期利息：除了每月还款，计算器还会显示整个贷款年期内您将支付的总利息开支，让您对总还款额有更清晰的了解。

4. 还款年期：如果您有预设的每月还款额，计算器可以反向计算出您需要多长的还款年期来还清贷款。

5. 可负担楼价：根据您的财务状况，计算器可以估算出您可以负担的最高楼价。

6. 转按计算：对于现有业主，计算器亦可比较转按前后的还款差异及可套现的金额。

使用按揭计算器需要什么信息？

要使用按揭计算器，您通常需要准备以下信息：

1. 物业楼价

2. 按揭成数或贷款额

3. 还款年期

4. 按揭利率

此外，您还可以输入额外信息如现金返还率、印花税选项等，以获得更精确的计算结果。

中原按揭的计算器还提供“利率变化还款表”功能，让您了解在不同利率情境下，您的还款额会如何变化。

注意：计算结果仅供初步参考，实际的按揭审批结果将由银行根据您的个人情况及当时的市场因素作最终决定。如需更精确的计算及进一步了解详情，欢迎与专业的按揭顾问联系。

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按揭成数是按揭贷款金额占楼价/物业估值的百分比率，在现行楼按规定下，可造按揭成数因应楼价、物业估值、物业类别及用途等因素而审批，现时任何物业类别不论价值，最高可向银行贷款7成。

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九成按揭的基本申请条件: 固定受薪人士，未持有任何香港住宅物业的「首置人士」，及供款占入息比率低于 50%。

透过按揭保险计划，楼价$1,125万或以下之自用住宅可鈙造高达九成按揭(贷款上限$900万)；楼价$1,715万或以下之自用住宅则可鈙造高达八成按揭(贷款上限$1,200万)。

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压力测试是金管局要求银行为抵押申请人所进行的核准要求。 金管局于2022年9月23日起放宽抵押「压力测试」要求,假定按息升幅由3厘减至2厘,供款占入息比率在现时按息假定上升2厘后不可高于60% 。 用意确保借款人即使在利息增加时,都可以有足够负担能力应付按揭供款。

*由2024年2月28日起所有住宅物业交易无须通过压力测试。

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「供款占入息比率」(Debt Servicing Ratio 简称DSR) 是银行计算按揭申请人的基本入息要求准则，按揭申请人申请按揭之每月总供款额不可超于总入息的50 % 。

DSR=每月总债务供款 ÷ 每月收入 × 100%

例子:

每月按揭供款: $13,000 (没有其他债务供款)÷每月总入息: $45,000 × 100%， 供款占入息比率=29% (<50% DSR合格)

*按揭供款压力测试已于2024年2月28日起暂停实施。

自雇人士属于非固定收入人士，银行按揭最高成数同为7成，透过按揭保险计划，最高按揭成数则为8成。按此与中原按揭顾问了解更多详情。

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出租物业最高按揭成数为7成。连租约的物业，租金收入可计作入息，但一般以以8折计算。如目前物业未有租约，银行仍可以「拟定租金」列作入息计算，由于未有已签订之租约，银行一般会以预估租金6至7折计算。

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金管局规定银行最高按揭成数上限为7成，如欲申请更高按揭成数，必须缴交「按揭保费」透过按揭保险申请。保费额取决于按揭成数、供款年期、首置或非首置等。缴费方式可选一次过缴付或年缴。现时按保公司为「首置人士」提供额外保费宽免，＄1,500万或以下的物业，可减免银行最高按揭成数以上的5%按揭保费，即7成半或以下的按揭申请可豁免保费。另外，一般置业人士亦有35%的保费折扣优惠。

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