内地人士香港买房、申请房贷要知的事(二)

上期提及政府于今年2月底公布对楼市「撤辣，现时内地人士在港买房之税款开支大幅降低，与港人一致。而在房贷方面，内地人士在港申请楼宇按揭贷款之准则、首付比例、及房贷息率原则上与港人相同，但需留意有关适用之按揭成数上限。

在按揭申请流程当中，银行会对按揭物业进行估值，由于实质按揭成数以房价及估值之低者计算，若物业估值达致房价水平，即市场俗称「估到价」，按揭成数可直接根据房价计算，例如物业成交价是$800万，物业估值亦达$800万，7成按揭之贷款金额便是$800万x70%=$560万。但若果物业估值低于房价，即市场俗称「估不到价」，按揭成数便根据物业估值去计算；同样以上述物业成交价$800万为例，但物业估值是$780万，7成按揭之实质按揭金额便为$780万x70%=$546万。

对于申请的有关按揭成数，银行需评估按揭申请人是否有足够还款能力，较普遍是根据申请人提交的入息证明计算是否符合现行供款占入息比率之规定(另有一款是以评估资产水平方式审批按揭，暂不在此文论述)。这项准则亦就着自住物业或出租物业有不同计法，以自用物业及首套房按揭为例，计法是每月总债务供款金额不超过入息一半即50%；若属于出租或投资物业，又或申请人本身已有按揭在身，按揭物业属于二套房按揭，每月总债务供款占入息比率上限便为40%。

至于所需提交的入息证明文件，大致上与港人相若，需显示有足够的还款能力。一般来说，在职人士需提交最近三至六个月薪金入帐银行户口纪錄(内地称银行「流水」)、税单(香港工作)/完税证明(内地入息)、发薪证明及职位证明文件如公司合约、聘书、粮单等，如属专业资格人士如律师、医生可提供执业资格证书。

 

上文转载自HKET地产站专栏

中原按揭董事总经理王美凤

 

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