【必读！Consent之重要】按揭有几多种Consent？
27/03/2023
早前一套纪录片引发大众对Consent同意书的关注，其实在申请按揭的过程中也有三类的同意书，大家又是否清楚呢？齐来看看一些你未必知道的Consent吧！
1) 按揭资料同意书 Consent Form
在申请按揭时，按揭申请表会附带一份按揭资料同意书(Consent Form)，目的是取得申请人的同意，查阅其个人信贷报告。报告内容涵盖：
个人资料 – 姓名、身份证件号码、出生日期、地址及电话
信贷账户资料 – 按揭引入正面信贷资料库时, 引起争议, 故最终只有显示例如宗数的基本资料, 银行看到资料才按需要再向借款人问取资料
公众纪录 – 涉及债务追讨、破产及清盘诉讼
查询纪录 – 过去两年银行或财务机构向信贷资料库查阅的纪录
按揭资料同意书划分「表格一」及「表格二」，申请人有权选择签署「表格一」即同意银行查阅其所有信贷资料；或「表格二」即同意银行查阅其个人资料，但不包括楼宇按揭相关资料。需留意，「表格二」一般以俗称「Non-consent」的方式去审批，这种审批方法对银行有一定风险，因此只有个别银行会考虑接受，而批核过程亦会相对严谨。
2) 出租同意书 Bank Consent
出租同意书是一份保障租客的文件，签租约前有权请仍有按揭在身的业主出示由银行发出的出租同意书。一旦业主因任何情况下断供，只要租客仍然继续交租，并出示出租同意书，就算单位被银行call loan或收楼，租客仍可在单位内居住至租约完结，避免因业主断供而被迫迁。
业主於申请按揭时有责任向银行披露单位是出租用途，若以往是自住物业想转为放租，也需向银行申请出租同意书，一般费用$500-$2500不等。注意出租物业的按揭成数最高为5成，转换物业用途银行也需要重新审视，如按揭余额高於楼价5成，业主需要补回差额。因此改变物业为出租时，宜先做物业估价，并衡量自身负担能力及预留足够资金作补贴之用。
3) 按揭贷款信Offer letter
按揭贷款信(Offer letter)又称Facility letter是银行同意(consent)批出贷款的文件。当按揭成功批核後，银行便会提供贷款信给申请人签署，贷款信内会详细列明各项条款，包括贷款额、利率﹑现金回赠和罚息期等。申请人务必要小心留意内容是否如银行职员描述的一样，考虑清楚决定选用才签署贷款信，因为签署便等同接受银行的条款，一旦反悔要求取消，银行会收取相应的手续费，徒增额外支出。
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