【按揭智库】入息证明唔够申请8成按保点算好？唔想挞订可以点做？
15/08/2022
相信人人都希望有个安乐窝，然而经济受疫情严重打击，楼市亦受波动，买家有时失预算未能提供足够文件，导致银行不承按，需额外多付首期或加担保人才能成功上车。终于储够首期，挑选到心仪单位，唔想临门一脚挞Q,随时一铺清袋，挞订离场蚀埋首期？到底有什么解决办法可以避免挞订？小编分享中原按揭处理过的真实案例话你知！
真实案例分享: 收入大减遭银行拒批按揭点算好？
任职电工的客人王先生，因为疫情期间开工不足，银行因其没有税单和MPF证明而拒绝批出按揭。王先生得悉后十分慌张，毕竟花了很多时间才能物色到心仪单位，今次未能获批按揭，突然间短时间又难以筹备额外资金。
有什么方法可以快速筹集资金避免挞订？
在担心可能被迫挞订离场之际，王先生向中原按揭顾问求助，中原按揭顾问了解情况后向王先生建议，先透过财务公司申请贷款作过渡，以解决燃眉之急，财务公司申请贷款最终成为他的救生圈。
一般人对财务公司（俗称「财仔」）认识不深，容易对其抱有负面观感。其实在急需资金周转的时候，守法正规的财务公司或者是银行以外作为过渡贷款的一个好选择。以王先生的情况为例，银行拒批按揭后，他获财务机构弹性批出8成贷款避过挞订危机。其后，根据中原按揭顾问的建议，王先生重新整理个人入息文件，成功于6个月后申请8成按保转按至银行享用低息按揭。
甚么是财务公司？
现时香港提供物业贷款的财务机构有两类
(一) 由银行集团附属财务机构提供按揭贷款，成数完全跟金管局指引，他们竞争优势在于提供弹性批核，主要客户对象是银行较难批出按揭的借款人，包括自雇人士、非固定收入人士或未能提供足够入息证明人士等。
(二) 以放债人牌照经营贷款业务的财务公司，经公司注册处同警务处申请，此类机构高度弹性批核贷款，以解决奇难杂症或燃眉之急为主，目标客户大多系银行拒批、欠缺税单、粮单之人士，特别为因预算出错急需资金成交以免挞订、新旧居交易衔接出现问题，急需贷款作短期过渡等。
银行与财务公司有什么区别？
向银行和财务公司都是贷款，但实际上的条款和组合各有不同。财务公司与银行不同的是在于对客人财务背景审查比较宽松，快速批核之余兼享弹性罚息期，下表整理了银行与财务公司的各项特点比较︰
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银行 |
财务公司 |
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特点 |
· 利息较低，现时按息低至H+1.3% · 锁息上限为2.5% (P-2.5%) · 按揭配套较好，兼享按揭存款相连户口 · 可经按揭保险申请最高9成按揭 · 入息文件必须充足 · 须通过供款比率要求/压力测试 · 按揭成数受限于楼按措施 |
· 入息文件要求较低 · 弹性高成数按揭 · 免压力测试 · 提供短罚息期 · 不受限于楼按措施 · 利息较高，视乎贷款类别及借款人状况 · 较难申请超过8成按揭 |
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审批时间 |
一般2至4星期 |
一般3个工作天，亦设特快即日批核 |
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基本入息文件 |
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· 薪金入账记录 · 公司信、卡片 |
虽然财务公司能为客户解决急需资金烦恼，但由于息率较高，一般以短期过渡为主，因此最好还是在签约前向银行了解个人负担能力，同时预留一笔额外资金作备用，紧记申请任何贷款前应先周详计划还款方案。 如有财务困难又想不到解决方法，不妨与中原按揭专业按揭顾问倾倾啦！中原按揭服务费用全免！
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