自雇人士做自己公司贷款担保人，会唔会影响按揭申请？

疫情持续下营商环境转变，一些中小企业遇到不少困难，或需透过贷款融资去应付营运需要。最近小编收到客户王先生来电查询，他是自雇人士和朋友合资开食品公司，一年多前疫情爆发最严重时期，公司申请了政府的百份百担保贷款。随着市场环境好转，生意再上轨道，最近王先生以私人名义购入新物业，但到申请按揭时才知出事。

 

公司贷款要计入个人负债

 

银行职员从王先生的公司户口发现每月有月供5万元的纪录，是政府百份百担保贷款的供款，基於王先生是公司股东之一，当时做了该贷款的担保人。银行一贯做法会将申请人所有负债(包括借款和担保)，全部列入支出去计算还款能力，因此王先生这笔百份百贷款亦要当作他个人负债，导致供款比率超出上限，未能通过银行压力测试，不获审批。

 

怎样才可豁免？

 

其实不论是政府百份百担保贷款或是其他中小企贷款，市场上个别银行仍可接受自雇人士担保公司贷款而不列入雇主个人负债，但必需证明以下几点：

1) 雇主须提供文件证明公司的营运资金充裕，如公司利得税单、财务报表、户口纪录等等。

2) 公司赚取的利润是足够应付每月贷款开支，完全可自立经营。

3) 公司贷款需由公司户口每月扣数还款，无须动用雇主个人存款。

4) 按揭成数不超过6成及只适用於有限公司申请。

5) 商业贷款已获银行批出达半年以上，并不可作首期支付。

另一点需注意是，做公司贷款的担保人，你的个人信贷纪录(TU Report)会显示担保贷款为商业贷款(Commercial Loan)，假若该担保在TU报告显示出来为个人贷款(Personal Loan) 就不能获豁免，必须以个人负债计入。

 

讲番王先生个案，最後透过我们中原按揭顾问的协助及讲解，成功介绍合适而具弹性的银行并已批出贷款！再比多个小贴士大家，想知你的公司贷款类型？除了向所属银行查询外，亦可到环联信贷申请个人信贷纪录查阅。再想了解更多如何安排？就打嚟中原按揭热线2889 2886！