首期以外,买楼还有以下6项费用和开支?
首期以外,买楼还有以下6项费用和开支?
买楼最重要的便是首期。 一般人买楼,都会自己付一部分首期,而首期以外的开支则向银行申请按揭。现时首置业主买楼可向银行申请的按揭成数较高;而已落成物业及二手住宅物业的最高楼价限制又较楼花宽松。故此买楼需要多少钱作为首期,要衡量买家是否首置、收入、压力测试、购买的物业种类及物业价格各项因素。只拿着首期费用便贸然决定买楼,小心会因为首期以外的开支而大失预算。
原有的按揭保险计划:
物业价格 | $400万或以下 | $400万以上至$450万以下 | $600万或以下 |
最高按揭成数 | 90% | 80%-90% (贷款上限: $360万) | 80% |
物业类别 | 适用於住宅楼花及已落成住宅物业 | ||
首次置业 (1)(4) | 需要 | 不需 | |
固定收入(2) | 需要 | 不需 | |
供款比率上限(3) | 50% |
物业价格 | $400万以上至$1000万 | $1,000万以上至$1,125万以下 | $1,125万至$1,200万 | $1,200万以上至$1,920万 |
最高按揭成数 | 90% | 80%-90% (贷款上限: $900万) | 80% | 50% - 80% (贷款上限:$960万) |
物业类别 | 只适用於已落成住宅物业 | |||
首次置业 (1)(4) | 需要 | 不需 | ||
固定收入(2) | 需要 | 不需 | ||
供款比率上限(3) | 50% |
(1)所有抵押人於申请时并未持有任何香港住宅物业
(2)所有申请人须为固定受薪人士
(3)与现时按揭保险计划的安排一样,若申请人於申请按保计划时已经拥有或提供按揭担保予一个或以上未完全偿还按揭的物业,其供款入息比率上限须下调
(4)未能符合银行压力测试的首次置业人士亦可申请敍造最高8成或9成按揭,但其供款与入息比率仍须不超过50% (上述(3)的情况例外),而其保费会因应风险因素作出额外调整
首期以外还有甚麽费用?
除了首期,买楼还需要很多的费用,包括律师费﹑印花税﹑地产代理佣金﹑管理费按金﹑水电媒服务按金等,买家在买楼时,除了准备首期,也定要把这些杂费算进开支费用内,才可以准确计算所需的买楼预算。
1. 按揭保费
有意买楼的首置人士可透过向按揭保险公司提交额外按揭保费,以贷款最高达9成按揭。应缴交的按揭保费会按楼价﹑贷款金额及年期而有所不同,介乎按揭贷款额的0.31%至5.29%之间。保费可以与按揭贷款额由银行一并借出,因此买家并不需要一次过支付全部按揭保费。
2. 律师费
如果购买的为一手楼,发展商一般都会指定了律师。应缴律师费金额视乎你的物业是发展商从政府拍卖所得,还是旧楼重建得回来。由於发展商是收回多幅地皮去建楼,而每幅地都有自己的地契,律师需要逐份细阅及签署,因此收取的费用会比较昂贵。而从政府购地而建的新楼,律师费一般为几千至几万不等。
3. 印花税
在香港买楼,买家其中一项开支便是印花税。在缴交印花税後,物业转让的契约文件就会具法律效力,得到法律保障。印花税详情请参看延伸阅读。