金管局公布2016年12月份及全年住宅按揭调查结果评析
30/09/2021
2016年新取用按揭额跌逾1成 新批按揭额增4.8%
加辣效应现 12月新申请按揭大跌26% 新批按揭额减15.7%
11月份辣招登场，楼巿气氛立即急速降温，影响12月份按揭巿道表现。中原按揭经纪有限公司董事总经理王美凤指出，根据金管局最新住宅按揭统计，2016年12月份新批按揭贷款宗数减少16%至8,961宗，金额亦大减15.7%至324.70亿元(见图一)。期内新申请按揭贷款宗数12月份大幅减少26%，至10,505宗，属过去5个月新低。然而，当月的新取用按揭贷款因滞后表现却仍录得正增长，按月增加7.2%至8,323宗，创21个月新高，金额同步上升11.7%至295.56亿元，创过去69个月新高(见图二)。
王美凤表示，2016年全年累计，新批按揭贷款有87,477宗，按年升3.3%，涉及金额2,986.81亿元，亦按年回升4.8%，升幅主要来自转按及二手增加，其中转按宗数及金额分别大升18.2%及29.8%，表现优于大巿；期内新取用按揭贷款有65,909宗及2,174.09亿元，分别较15年减少10.3%及10.8%。展望2017年，王美凤预期，虽然今年市场存在加息因素，但预期加息步伐十分温和，今年环球资金仍要寻找出路，相信本港楼巿仍能展现优势，受惠于经济及就业环境维持稳定、市场资金充裕、维持低息环境、借贷防守力强等因素，料楼市可因此维持平稳发展，有利按市贷款量维持轻微正增长，估计2017年全年新取用按揭将增加0.1%至6.6万宗，涉及金额亦会增加2.4%至2,200亿元。
12月份一二手新批按揭、转按减少 拆息回落料转按将回升
去年11月辣招推出后，一二手楼市交投回落，影响按揭数字表现。根据金管局数字，2016年12月份新批出的按揭贷款额较11月份减少15.7%，至325.47亿元。当中，涉及一手市场交易所批出的贷款减少10.5%，至82.49亿元；涉及二手市场交易所批出的贷款减少22%，至150.99亿元。王美凤指出，去年第4季拆息持续波动及上升，削弱转按优势，12月份转按新批贷款减少8.1%，至91.22亿元。本月年结因素渐减，拆息逐步回落，1月份1个月拆息由0.75%降至今天0.6%，减幅达0.15%，令H按新造按息回落至低于2厘水平，再次优于P按之优势，料转按申请将回升。
拆息波动 H按选用比例连升10个月后首回落
金管局数字显示，最新12月份新批按揭贷款中，H按选用比例轻微回落至占94.9%，按月减少0.2个百分点，是连升10个月后首度回落，相信是因为拆息一度上升至0.75%，导致实际按息高于并触及P按封顶息率有关，而H按减息潮抵销大部分加幅，因此跌幅轻微。另外，P按的选用比例回升至2.5%，按月增加0.6个百分点。定按选用比例微跌至0.8%。 王美凤表示，最近拆息回落，加上银行进一步略减H按息，导致H按实际息率低至1.9厘至1.92厘，与P按息差再次拉阔，低于P按息接近1/4厘，料首季H按比例继续处于高水平。
年头楼按取态积极 新造H按息续降
王美凤表示，竞争之下，今年H按息由去年底之H+1.35%降至H+1.33%，并迈向普及化。正值年头，银行楼按竞争加剧，部份银行希望加快有效争取客户，愿意为大额贷款及优质还款能力的客户提供更优惠按息，部份低至H+1.32%，竞争下料再有银行跟随降至同等水平。随着新盘销情理想，料可带动整体楼市气氛于农历年后进一步转活，今年首季楼按竞争维持激烈下，料银行或会按贷款额及质素批出低至H+1.3%至H+1.32%的楼按息率。不过，银行减息空间进一步收窄，除了减息，部份银行亦透过并他优惠方式吸纳客户，包括提供高回赠、高存息优惠、转按律师费津贴等。
