金管局公布2016年11月份住宅按揭调查结果评析
30/09/2021
辣招影响新申请按揭高位回落0.8% 跌幅将扩大
转按带动新批按揭突破1万宗 但拆息续升 转按热减
H按选用比例95.1%再破纪录 短期仍主导市场
辣招之影响大致仍未于11月份按揭数字反映。中原按揭经纪有限公司董事总经理王美凤指出，根据金管局最新住宅按揭统计，11月份新批出贷款宗数按月增加8.5%至10,664宗，金额亦按月增加12.3%至385.12亿元(见图一)，创68个月新高，期内新取用按揭宗数7,767宗按月增加15.4%，金额达264.68亿元(见图二)，较10月份回升14.6%。然而，在政府11月初新推的辣招影响下，11月份新申请按揭数字已率先回落，较高位按月减少0.8%至14,204宗，料12月份数字将较充份反映辣招影响，按揭申请跌幅将扩大。值得留意的是，连番H按减息潮带动下，11月份H按选用比例再破纪录升至占95.1%。
11月份新批转按额按月升25.9%比例最多 新批一手额89个月新高
金管局资料显示，11月份新批出的按揭贷款额较10月份增加12.3%，至385.12亿元。当中，新批转按贷款按月大增25.9%至99.31亿元。至于涉及一手市场交易所批出的贷款增加20.3%，至92.13亿元；涉及二手市场交易所批出的贷款增加3.3%，至193.68亿元。
王美凤指出，银行同业拆息自10月下旬持续上升，11月份1个月期拆息平均是0.37%，减息潮下新造H按于当月仍可抵销拆息升幅并具有悭息优势，故加快推动按揭用家申请转按，11月份新批转按贷款大增25.9%至99.31亿元，创78个月新高；宗数按月亦增17.6%至3,227宗，创68个月新高。但最近拆息进一步上升，今天1个月拆息升至0.75%，创下逾8年新高，今天拆息计之新造H按息已达2.1厘，料将触及P按封顶息率2.15厘，导致目前H按与P按水平已几近一致，转按优势即告削减，料转按贷款量将回落。
贷款合约期314个月史上最长纪录 平均贷款额创纪录新高361万元
11月份平均贷款合约期延长至314个月(26.2年)，较10月份数字312个月延长2个月，成为纪录上最长年期。期内新批按揭平均贷款亦按月增加12万元至361万元水平，创下纪录新高。11月份新批平均按揭比率却按月回落0.6个百分点，至51.3%。
H按仍有封顶优势维持主导地位 当本地进入加息周期 H按比例将回落
金管局数字显示，最新11月份新批按揭贷款中，H按选用比例升至占95.1%，按月增加0.3个百分点，打破10月份94.8%的纪录，再刷自2004年4月起有纪录新高。另外，P按的选用比例回落至1.9%，按月减少0.5个百分点，再创1997年1月后有纪录以来新低。定按选用比例微升至1.0%。
王美凤表示，虽然近期拆息上升，但只要银行仍然提供与P按息一致的封顶息率，暂时H按仍会是最受欢迎之按揭产品，原因是H按有着进退兼得的优势；若在明年初年结因素后拆息稍为回落，H按用家便再可享有较P按悭息之优势，但当稍后拆息基于美息走势再次上扬，H按用家仍获P按封顶息率之保障。而在激烈的楼按竞争下，即使H按息升至触及封顶息率，银行暂时对于H按仍以不变应万变之取态为主。不过，在长线而言，当本港正式进入存贷息率上调周期，H按息率将明显高于P按，H按选用比例有机会回落。
