红山半岛｜家居遇上山泥倾泻 家居保险同火险分别赔偿范围？
一场世纪豪雨，除了令全港多区经历「500年一遇」的大水浸之外，全港更录得逾90宗山泥倾泻个案，例如筲箕湾耀东邨大石块塌下，石澳被山泥倾泻「封村」，而近日港岛大潭豪宅红山半岛，更因山泥倾泻而露出部分地基，有倒塌危机！降雨仍然持续，山泥倾泻个案随时有增无减，万一不幸家居被山泥倾泻影响，你的家居保险及火险又可如何减低你的损失？立即阅读下文！
快速阅读：
- 山泥倾泻的成因
- 你的家居遇上山泥倾泻 家居保险可保障甚么？
- 自订保障 选择最适合你的家居保险
- 遇上山泥倾泻个案 大部分赔偿责任与火险相关？
- 红山半岛涉斜坡僭建 保险公司有权唔赔？
- 保障物业结构 哪间火险性价比最高？
山泥倾泻的成因
山泥倾泻的成因有分天然及人为成因，天然因素方面，指由暴雨及不良的地质条件引起，人为则包括斜坡设计不善、缺乏维修等情况。而据香港消防处指引，驾驶人士应留意路段有否设立「山泥倾泻警报标志」，禁示前方可能有有石块或有石块下坠危险。
而天然成因方面，当大量雨水渗入泥土斜坡，令泥土之间失去摩擦力，稳定性降低，最终造成倒塌，亦即「山泥倾泻」。例如今次的世纪豪雨，就令香港在短短3天录得逾90宗山泥倾泻个案，遍布全港各区，包括筲箕湾、石澳、大潭、清水湾、铜锣湾及红磡等。
你的家居遇上山泥倾泻 家居保险可保障甚么？
香港有土地有逾6成属于天然山坡，亦有超过6万个人造斜坡，正因为不少道路及住宅都依山而建，是次世纪豪雨令不少居民因为有即时山泥倾泻危机而需彻离。那么，万一你的家居遇上山泥倾泻，家居保险又可如何保障到你？
香港的家居保险，一般都会保障天灾（例如台风、火灾、山泥倾泻及洪水）下你的家居所产生的财物损失。以OneDegree家居保险为例，如果遇上以上情况，不但会保障你的室外财物损失，如果你的住所窗户玻璃破损，你亦会获得赔偿。
而当你的家居直接因地面沉降或山泥倾泻造成损失或损坏，OneDegree家居保险更会赔偿你在拆除、加固或支撑某部分家居物件所产生的实际支出，例如拆除簷篷或可收合遮篷等。另外，OneDegree家居保险亦会赔偿你清理瓦砾或家居财物 （无论是否损毁）所产生的实际支出。
不过要注意的是，你可获赔偿的前提你需要清理的废物位于或非常接近你的住所，而且并非属于非法或违规物件。
自订保障 选择最适合你的家居保险
OneDegree家居保险除了保障以上天灾意外的损失外，特设高达1500万第三者责任保障，若发生窗户飞脱等意外造成他人受伤或财物损毁，你都可获得赔偿。同时，我们可自选宠物主人的第三者责任及家电维修保障，让你灵活选择最适合自己的计划。
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遇上山泥倾泻个案 大部分赔偿责任与火险相关？
若万一你的家居受山泥倾泻直接冲击，影响建筑物结构，比起赔偿家居财物及清理费用的家居保险，俗称「火险」的楼宇结构保险的赔偿责任可能更大。
银行为各位业主承造按揭时，会要求业主购买称为「火险」的楼宇结构保险，保障物业遇上因火灾、雷击、淹水等天灾而令结构受损的意外，例如物业墙身、天花板及地板亦属于保障范围之内。
例如，若果因「世纪豪雨」是令单位的原装窗户出现严重渗水，浸毁了原装地板及按摩椅，家居保险会赔偿按摩椅的重置成本，而火险则负责赔偿原装窗户及原装地板的更换费用。
若受影响住所涉僭建 或被终止整份保单
是近日受到全城关注的港岛大潭豪宅红山半岛，属坐落在山坡上的独立屋，发生严重山泥倾泻后，第70、72及74号屋临海方向的地基外露并悬空。据传媒所得的图则，3间独立屋的核准层数只有3至4层，但由外露地基所见，3间屋都向下僭建至少1层，有僭建之嫌，而当屋宇署职员欲入内评估安全，更遭业主拒绝。
根据由火险公会订立的建议标准条款，当中的A33条款列明：「投保人必须遵守下列政府机构所公布之一切有关各项规章，条例及任何通告，如不遵守则足以影响或增加本保单所保之危险情况： (i)消防事务处及／或(ii)劳工处及／或(iii)危险品条例及／或(iv)工厂暨工业经营条例及／或(v)其他有关条例。 但如经本公司在保单上批明对某项规章、条例或通告，可以毋须遵守者，则不受本条款之约束。」
换言之，涉事业主若已违反《建筑物条例》，任何保险公司都有有权终止其火险保单；至于家居保险方面，虽然保障的是家居意外所引起的损失，若单位内的改动涉及僭建或违例，即使损失与改动（例如地牢）无关，保险公司或有权中止该保单。
保障物业结构 OneDegree火险全城最抵
相对于市面上其他火险公司高达0.2%的保费率，OneDegree首年 只收取投保额0.034%作为保费，以投保额300万作比较，OneDegree保费为HK$1,020，其他公司则高达到HK$6,000，相差近5千元！另外，有不少业主都怕转会手续繁复而却步，但其实火险转会手续简单，只需以下两个步骤：
- 向你的按揭银行确认投保资料（如投保额、受保地址、保单生效日及指定保单持有人），如已有其他公司的火险，请先申请取消该保单及确认保单终止日。
- 网上投保OneDegree，OneDegree会在7个工作天内向银行递交新的保单，银行批核后即完成整个转会过程。
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原文：OneDegree
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