【楼按措施2023】金管局按揭新措施 快问快答
24/07/2023
金融管理局总裁余伟文於2023年7月7日公布最新按揭贷款措施，究竟金管局最新按揭贷款措施可以怎样帮助市民上车买楼？以下的快问快答为大家一文解析最新按揭贷款措施的优势！
1) 新措施下住宅物业、工商舖、车位最高可借多少按揭？
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住宅物业(自用) |
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楼价 |
银行按揭成数(高达) |
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$1,500万或以下 |
70% |
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$1,500万以上至$1,750万 |
60%至70% (上限$1,050万) |
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$1,750万至$3,000万 |
60% |
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$3,000万以上至$3,600万 |
50%至60% (上限$1,800万) |
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$3,600万或以上 |
50% |
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工商舖 / 车位 |
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不论价值 |
60% |
2) 楼价多少可做9成按揭？
透过「按揭保险」楼价1,000万或以下物业，最高贷款9成按揭；楼价1,000万以上至3,000万物业可承造7成至8成按揭，列表如下：
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楼价 |
按揭成数(高达) |
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$1,000万或以下 |
90% |
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$1,000万以上至$1,125万以下 |
80至90% (上限$900万) |
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$1,125万至$1,500万 |
80% |
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$1,500万以上至$1,715万 |
70%至80% (上限$1,200万) |
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$1,715万以上至$3,000万 |
70% |
3) 按揭成数75%以下免保费？保费优惠如何计算？
按保公司为「首置人士」提供额外保费宽免，针对＄1,500万或以下的物业，减免银行最高按揭成数以上的5%按揭保费。假设购买＄1,500万的物业，申请75%按揭，由於银行已承造70%按揭，按揭保险受保部份不多於5%，因此无需缴付任何保费。按保公司亦会为一般置业人士提供35%保费折扣优惠，实际保费已列明於按保公司「按揭保费一览表」内。
4) 7月7日公布新措施前已购入物业，新修订是否适用？
新措施适用於2023年7月7日，当日或以後签订临时买卖合约的物业。而7月7日前购入的物业并不适用於是次新放宽措施。
5) 转按套现可申请7成按揭吗？
可以的，修订前银行最高按揭成数只有6成，修订後客户可透过新措施申请高达7成转按，套现备用资金之余，更可赚银行现金回赠。客户亦可通过转按，甩按保及转走发展商高息贷款，以助减低成本。
6) 已有物业在身，再买新物业可借几多成？
视乎持有的物业是否有做按揭，如果物业以现契持有，新物业属第一套房按揭，可以造7成按揭；相反，如本身持有的是按揭中的物业，新物业属第二套房按揭，按揭成数则需下调一成，最高为6成。须留意，为其他物业作按揭担保人，亦属第二套房按揭，需调整按揭成数。
7) 未补地价居屋受惠於是次新措施吗？
对於首次出售日期计已超出30年担保期的二手居屋，按揭成数亦由过往6成提高至7成；而对於一些尚余按揭担保年期不多的居屋，例如首次出售日期为2002年( 距出售日期至今已21年) 的居屋，过往申请95%按揭，供款年期最长只得20年，受惠於今次银行按揭成数提升，现时供款年期可延长达25年。假设贷款300万，每月还款金额由$17,399降至$15,019，供楼更轻松。须留意，居屋首次出售日期及按揭成数，都会影响供款年期有所不同，由於组合变化甚多，建议向中原按揭了解查询！
8) 新修订适用於出租物业吗？
不适用，是次修订只适用於自用住宅物业，出租物业的最高按揭成数维持5成不变。
9) 没有收入证明，以资产作按揭审批，最高可借多少按揭？
放宽後不论住宅及非住宅物业，以资产作按揭审批最高按揭成数均为5成。如已有按揭在身，最高可借4成。资产水平审批需要提供最近3个月的资产证明，显示总资产净值高於楼价或达到银行批核准则要求才可批出贷款。
10) 新措施惠及海外收入人士吗？
是次修订取消对海外收入人士的「按揭成数上限」及「供款占入息比率上限」下调10%的限制。换句话说，现时海外收入人士与香港收入人士的按揭成数看齐，最高达7成按揭，供款占入息比率和压力测试分别为50%及60%。
11) 新措施须注意的地方？
是次修订提升了按揭成数，大大降低首期门槛。不过「供款占入息比率」及「压力测试」分别维持50%及60%不变。假设购入＄1,500万物业，贷款7成按揭，30年期，所需收入要求约$10万。如属第二套房按揭，银行审批要求会收紧10%。因此，按揭申请人须留意自身收入及负担能力，宜预先找中原按揭顾问了解详情及初步评估。
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申请人收入来自香港及海外 |
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第一套房按揭 |
第二套房按揭 |
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供款占入息比率 |
≦50% |
≦40% |
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压力测试 (假设利率升2厘计算) |
≦60% |
≦50% |
延伸阅读: 自住人士回复辣前沿用已久的7成按揭上限
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