【家居保险2023】电器维修、打风停电都受保？和火险的分别？第三者责任是甚么？附索偿注意事项！
家居意外种类多多，而且防不胜防，可能是洗衣机突然失灵、水管爆裂令到污水浸屋、遇上失窃被门窗被损毁……一份家居保险就可保障上以意外的损毁，帮你的财物损失减至最低！而且，部分家居保险亦会保障个人及宠物第三者责任，那么第三者责任到底是甚么？而当遇上打风停电等天灾，家居保险又有何最大作用？马上为你介绍！
快速阅读：
家居保险保障范围大不同？如何购买？
大部分家居保险都是综合保险形式，亦即保障多种家居内发生的财物损失，例如家私损毁、盗窃、漏水、家庭电器故障、装修期间引致的意外损失（注意并非装修费用）等等。
因此，每间保险公司的家居保险特色和保障上限各有不同，以OneDegree家居保险为例，本身保障项目就已包含「临时住宿」及「未经授权使用信用卡」意外，后者保障受保人被盗用信用卡引致的损失，而且保障范围包含全球，例如你的香港信用卡被人在外国盗用，于网上签账，家居保险同样受保。
另外，OneDegree家居保险特设全港最多的电器维修保障，达14种之外，一般家庭电视例如洗衣机、冷气机、雪柜、微波炉、吸尘机等都受保。适合较多电器的香港家庭。
一般而言，家居保险的保费以单位实用面积作计算，再另加条款，例如OneDegree家居保险就保障楼龄50年或下的建筑物。而除了每年基本保费外，投保人亦可以自订其他保障，以满足各种家庭的实际需要。
家居保险第三者责任保障的重要性
家居保险中，第三者责任保障是吸引许多人投保的原因。「第三者责任」的意思，指你（投保人）意外造成他人受伤或令他人财物受损，而需负上的责任（多数是赔偿）。
家居保险的第三者责任保障常见又易懂的例子，就例如投保人家中铝窗意外飞脱，砸伤途人或车辆，投保人被要求付出一大笔的赔偿费用，此时第三者责任保障就大派用场，交由保险公司负责赔偿，大大减轻你的损失。因为一但发生以上情况，往往涉及巨额索偿，所以第三者责任保障金额往往很高，例如OneDegree家居保险就有高达港币1500万的保障额。不过投保前记得阅读保单条款，留意各家居保险有没有自负额，自负额通常以比例计算，或者设有最低自负额。
另外，OneDegree家居保险特设「宠物主人的第三者责任」，除了个人外，也保障受保人的宠物意外伤害他人或令他人财产造成损失的责任，例如狗狗在家中不慎咬烂宾客的球鞋，OneDegree家居保险会负责该球鞋的赔偿责任。
业主租客谁要买家居保险？
不论你是业主抑或租客，你都可以购买家居保险，因为家居保险保障的是你的家居财物，所以一般保单条款都指明「只保障受保人居住的范围」，例如业主住在单位A，另有单位B出租，他就只可以为单位A购买家居保险；如果住在单位B租客想购买家居保险，则可以自己购买，不需业主批准。
不过要注意的是，以常见的「水管渗漏影响邻居」作例子，家居保险虽会负责当中的第三者责任，但水管的维修费用可能涉及俗称火险的楼宇结构保险，不论是业主或租客，都应先了解及协商单位内各部分的责任范围。
家居保险和火险的分别？
火险并不等于家居保险，两者的最大分别，是火险只保障楼宇结构，而家居保险则是保障单位内的家居财物，例如家私、家庭电器、家居装修等因意外而导致之损失、贵重收藏品等。
举个例子，当遇上刮风吹袭，物业的窗户被吹破，碎片及雨水令家中的地毯损毁，火险会赔偿窗框的维修费用（如适用），而家居保险则会赔偿地毯损毁的重置费用。
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遇上打风等天灾，家居保险都受保吗？
一般而言，家居保险都会保障刮风、山泥倾泻、雷暴所造成的家居财物损失，为区分天灾和极端天气，有些家居保险会加上条款，例如只保障3号风球或黄色暴雨警告或以上情况下所导致的损失。
以之前发生的港岛大停电为例，如你的家居因意外停电而导致冷藏食物或饮品变质，OneDegree家居保险会以「重置成本」方式食物损失。
家居保险索偿注意事项
现时家居保险不少家居保险都提供网上索偿服务，受保人只需填妥索偿表格即可，而OneDegree家居保险更设有5天索偿服务保证，由备妥所有申请文件到批核，保证5个工作天内完成，快捷方便。
但受保人要注意的是，一般家居保险索偿都需要提供相片为证，所以当遇上家居意外，在已将影响控制至最低时，受保人应立即拍照存证；而遇上涉及第三者责任问题，受保人不应私下承认责任或答应对方的任何赔偿金额，而是应该第一时间通知保险公司，由保险公司处理，若你犯了以上问题，保险公司有机会不受理任何未经其同意的赔偿协议。
家居保险常见问题
珠宝首饰及艺术品等项目是否纳入OneDegree的家居保险保单保障范围内？
是的，OneDegree家居保险保障的贵重物品包括珠宝首饰、手表、摄影器材、艺术品、皮草和硬币等。有关详情，请参阅保单内文。
家居保险是否也保障我家人的财物？
是的，OneDegree家居保险也保障你和与你同住家人的财物。不过，如要提出索偿，你须提供住址证明以确认你与另一半在事故发生日前同住同一住所最少12个月，及提交事故发生日前3个月内你另一半名下受保地址的住址证明。
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原文：OneDegree
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