按揭百科
常見按揭用語

 

常用按揭用語
按揭契據
  • 由借款人與承按銀行簽立的書面契據,當中訂明有關借貸、抵押及違約等條款。

 

提供貸款通知書
  • 銀行向借款人發出的書面通知,確定已批核借款人的按揭申請,當中列明按揭金額及相關借貸條件;如按揭利率及還款年期等。

 

法定押記 / 按揭
  • 以法定簽署契據形式辦妥的按揭或抵押手續,有關抵押物業擁有法定式業權,一般指已擁有滿意紙。

 

公義式按揭
(又稱「樓花按揭」)
  • 向購買樓花的買家提供之按揭貸款,有關物業並未擁有法定式業權,一般指未有滿意紙。

 

最優惠利率
按揭計畫(P按)
  • P按是以最優惠利率為基準的按揭計畫,最優惠利率 (Prime Rate) 簡稱P,現時市場上有兩個P,俗稱 「細P」、「大P」;目前提供細P的銀行主要是滙豐、恒生、中銀;其他銀行主要提供大P。
  • P屬於浮息,會按銀行公佈而變動;現時P多隨美息走勢,最終由本地個別銀行公佈為准。

 

香港銀行同業拆息
按揭計畫(H按)
  • H按是以香港銀行同業拆息為基準的按揭計畫,香港銀行同業拆息 ("Hong Kong Interbank Offered Rate",簡稱"HIBOR")是銀行同業市場的港元貸款利率,期限由隔夜至一年不等。
  • 按揭貸款人一般可選擇不同期限之利率,最普及是1個月及3個月期;按息於期內保持不變,期滿後再按當時的HIBOR息率計算新一期的按息。

 

現金回贈
  • 基於金管局對銀行的指引,銀行提供予按揭借款人的現金回贈不會超過貸款額之1%;現時市場上現金回贈普遍由貸款額之0.5%至最高1%不等。

 

罰息期
  • 銀行一般會在按揭貸款合約內納入罰息期條款,借款人如在指明年期內清還全部或部份按揭貸款,銀行會向借款人收取手續費(俗稱「罰息」),最常見的罰息期為三年,首年之罰息率為貸款額之3%、第二年2%、第三年1%。

 

轉按
  • 即借款人向另一新的承按銀行申請按揭貸款,從而將按揭物業贖回並重新抵押予該間承按銀行。

 

加按
  • 指借款人憑抵押物業向現有承按銀行申請增加按揭額。

 

過渡貸款
  • 又稱「樓換樓貸款」,是短期貸款的一種;由於新購單位的交易期早于原有居所之出售期,導致資金未足以支付新居的首期或樓價尾數,遂買家向銀行申請一筆短期貸款作資金周轉。

 

定息按揭
  • 即承按銀行提供之固定按揭利率,按揭利率不會因應息率之變化而浮動。

 

浮息按揭
  • 即按揭利率並非固定,會按息率之變化而浮動。

 

按揭保險計畫
  • 簡稱MIP,香港按揭證券有限公司於19933月推出此計畫,目前借款人可透過按揭保險計畫,以購買保險的方法,向銀行申請超過六成及高達八成(*個別合資格個案可高達九成)之按揭貸款。 
按揭保險費
  • 是借款人申請按揭保險計畫所須支付的保險費。

 

貸款佔估值比率
  • 又稱按揭成數,即貸款額占按揭物業估值之比率。

 

供款佔入息比率
  • 即是借款人的每月總債務供款額占總入息的比例。

 

 
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