按揭百科
按揭須知

 

新造按揭須知
九成按揭須知
轉按須知
最新政府措施
 

新造按揭須知
物業估值
在申請按揭程序中,銀行會先替物業進行估價,並與物業成交價比較,取較低者計算可造按揭金額。例如客戶以500萬購買一個物業,在申請6成按揭時,物業估值是480萬,那麼銀行亦只會以較低者即480萬計算可造按揭金額,即客戶最高可借取約288萬之按揭貸款。
(i.e. HK$4,800,000 x 60% = HK$2,880,000)
按揭成數
(住宅物業)
《自住用途》
(已根據2015年2月27日推出之樓按措施修訂)
  • 1,000萬或以上物業之按揭成數高達5成;
  • 700萬至1,000萬以下之物業按揭成數高達6成 (按揭額上限:500萬) ;
  • 700萬以下物業之按揭成數高達6成;
透過按揭保險計劃,最高按揭成數為:
  • - 450萬元以下物業可高達8成(或高達90%*),按揭金額上限360萬元;
  • - 450萬元或以上至600萬元物業可高達8成
*(首次置業、固定收入及供款佔入息比率不超越45%的人士仍可申請高達90%按揭,以銀行審批為準)
《非自住用途》
由2010年11月20日起,非自住物業之按揭成數不可超過5成。銀行會要求借款人就按揭物業是否作自住用途作出聲明,但如物業供直系親屬居住或空殼公司由大股東或其直系親屬居住,都可視作自住物業。
《以公司名義申請》
2010年11月20日起,所有以公司名義持有的物業,按揭成數不可超過5成。
按揭成數
(非住宅物業)
由2013年2月23日起,非住宅物業如寫字樓、商舖、工貿樓宇或獨立車位之按揭成數不可超過4成。
按揭成數
《主要收入非來自香港之按揭申請人》
由2012年9月15日起,若按揭貸款申請人的主要收入非來自香港,申請第一套房按揭成數需按照所適用的標準下調至少1成;若借款人申請按揭時已擁有一個或以上未完全償還的按揭物業(第二套房),按揭成數需按照所適用的標準下調至少2成。
*上述措施設豁免安排:若申請人能證明他們與香港有緊密聯繫(例如申請人被本港僱主派駐外地工作,並有僱主提供的文件證明,或申請人的直系親屬(即配偶、父母及子女)在香港定居,按揭成數上限或不受影響,但以銀行作最終決定
《住宅物業:以資產水平計算之按揭申請人》
由2012年9月15日起,所有以資產水平計算按揭貸款之申請人,申請第一套房按揭成數不可超過4成;若申請人申請按揭時已擁有一個或以上未完全償還的按揭物業(第二套房),按揭成數不可超過3成。
《工商舖物業:以資產水平計算之按揭申請人》
由2013年2月23日起,所有以資產水平計算按揭貸款之申請人,申請第一套房按揭成數不可超過3成;若申請人申請按揭時已擁有一個或以上未完全償還的按揭物業(第二套房),按揭成數不可超過2成。
按揭供款年期
由2012年9月15日起,所有新造按揭貸款年期上限為30年。
提前還款手續費
「罰息」
即所謂“罰息”,銀行一般會在貸款合約內納入條款,借款人如在某段年期內(最常為首年至首三年)全部清還或部份清還按揭貸款,銀行會向借款人收取特定手續費,最常見的罰息率是首年徵收貸款額之3%,第二年徵收貸款額之2%,第三年徵收貸款額之1%。部份銀行或會推出較短罰息期的按揭優惠計劃,甚或豁免罰息期,客戶宜向銀行清楚瞭解有關按揭條款。
借款人年齡與
供款期的總和
現時銀行一般設定借款人的年齡與供款年期總和的上限為65至70年,更有高達75年;但在一般情況下,供款年期仍不可超於30年,客戶應與銀行確定為準。
樓齡與供款年期
的總和
現時銀行一般設定樓齡與供款年期總和不超於60至70年,更有高達75年,但在一般情況下,供款年期仍不可超於30年,客戶應與銀行確定為準。
供款佔入息比率
壓力測試
《第一套房按揭之申請人》
由2015年2月27日起,按揭申請人申請第一套房按揭之每月總供款額不可超於總入息的50%(自用物業)或40%(非自用物業)。另外,銀行須為按揭申請人作壓力測試,供款佔入息比率將假設利率回升3厘或以上計算,而在壓力測試下的供款與入息比率不可超越60%(自用物業)或50%(非自用物業)。
*(若申請人加借二按超過樓價20%,供款佔入息比率則不可超越45%(自用物業)或不可超越35%(非自用物業)
《第二套房按揭之申請人》
由2015年2月27日起,若按揭借款人申請按揭時已擁有一個或以上未完全償還的按揭物業(第二套房),申請人申請第二套房按揭之每月總供款額不可超於總入息的40%(不論自用或非自用物業)。另外,銀行仍須為按揭申請人作壓力測試,供款佔入息比率將假設利率回升3厘或以上計算,而在壓力測試下的供款與入息比率則不可超越50%(不論自用或非自用物業)。
*(若申請人加借二按超過樓價20%,供款佔入息比率則不可超越35%(不論自用或非自用物業)

備註:按揭申請人包括借款人及擔保人,以上資料只供參考,一概以金管局最新公佈為準。
 
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