按揭百科
按揭须知

 

新造按揭须知
九成按揭须知
转按须知
最新政府措施
 

新造按揭须知
物业估值
在申请按揭程序中,银行会先替物业进行估价,并与物业成交价比较,取较低者计算可造按揭金额。例如客户以500万购买一个物业,在申请6成按揭时,物业估值是480万,那么银行亦只会以较低者即480万计算可造按揭金额,即客户最高可借取约288万之按揭贷款。
(i.e. HK$4,800,000 x 60% = HK$2,880,000)
按揭成数
(住宅物业)
《自住用途》
(根据2015年2月27日推出之楼按措施修订)
.1,000万或以上物业之按揭成数高达5成;
.700万至1,000万以下之物业按揭成数高达6成 (按揭额上限:500万) ;
.700万以下物业之按揭成数高达6成
 
(根据2019年10月16日新推出之楼按措施修订),透过按揭保险计划,最高按揭成数为:
.900万元以下物业可高达8成(或高达90%*),按揭金额上限720万元;
.900万元或以上至1,000万元物业可高达8成
 
*首次置业、固定收入及供款占入息比率不超越50%的人士仍可申请高达90%按揭,以银行审批为准。未能符合银行压力测试的首次置业人士亦可申请叙造最高 8 成或 9 成按揭,而其保费会因应风险因素作出额外调整。)
《非自住用途》
由2010年11月20日起,非自住物业之按揭成数不可超过5成。银行会要求借款人就按揭物业是否作自住用途作出声明,但如物业供直系亲属居住或空壳公司由大股东或其直系亲属居住,都可视作自住物业。
《以公司名义申请》
2010年11月20日起,所有以公司名义持有的物业,按揭成数不可超过5成。
按揭成数
(非住宅物业)
由2020年8月20日起,非住宅物业如写字楼、商铺、工贸楼宇或独立车位之按揭成数不可超过5成。
按揭成数
《主要收入非来自香港之按揭申请人》
由2012年9月15日起,若按揭贷款申请人的主要收入非来自香港,申请第一套房按揭成数需按照所适用的标准下调至少1成;若借款人申请按揭时已拥有一个或以上未完全偿还的按揭物业(第二套房),按揭成数需按照所适用的标准下调至少2成。
*上述措施设豁免安排:若申请人能证明他们与香港有紧密联系(例如申请人被本港雇主派驻外地工作,并有雇主提供的文件证明,或申请人的直系亲属(即配偶、父母及子女)在香港定居,按揭成数上限或不受影响,但以银行作最终决定
《住宅物业:以资产水平计算之按揭申请人》
由2012年9月15日起,所有以资产水平计算按揭贷款之申请人,申请第一套房按揭成数不可超过4成;若申请人申请按揭时已拥有一个或以上未完全偿还的按揭物业(第二套房),按揭成数不可超过3成。
《工商铺物业:以资产水平计算之按揭申请人》
由2020年8月20日起,所有以资产水平计算按揭贷款之申请人,申请第一套房按揭成数不可超过4成;若申请人申请按揭时已拥有一个或以上未完全偿还的按揭物业(第二套房),按揭成数不可超过3成。
按揭供款年期
由2012年9月15日起,所有新造按揭贷款年期上限为30年。
提前还款手续费
「罚息」
即所谓“罚息”,银行一般会在贷款合约内纳入条款,借款人如在某段年期内(最常为首年至首三年)全部清还或部份清还按揭贷款,银行会向借款人收取特定手续费,最常见的罚息率是首年征收贷款额之3%,第二年征收贷款额之2%,第三年征收贷款额之1%。部份银行或会推出较短罚息期的按揭优惠计划,甚或豁免罚息期,客户宜向银行清楚了解有关按揭条款。
借款人年龄与
供款期的总和
现时银行一般设定借款人的年龄与供款年期总和的上限为65至70年,更有高达75年;但在一般情况下,供款年期仍不可超于30年,客户应与银行确定为准。
楼龄与供款年期
的总和
现时银行一般设定楼龄与供款年期总和不超于60至70年,更有高达75年,但在一般情况下,供款年期仍不可超于30年,客户应与银行确定为准。
供款占入息比率
压力测试
《第一套房按揭之申请人》
由2015年2月27日起,按揭申请人申请第一套房按揭之每月总供款额不可超于总入息的50%(自用物业)或40%(非自用物业)。另外,银行须为按揭申请人作压力测试,供款占入息比率将假设利率回升3厘或以上计算,而在压力测试下的供款与入息比率不可超越60%(自用物业)或50%(非自用物业)。
*(若申请人加借二按超过楼价20%,供款占入息比率则不可超越45%(自用物业)或不可超越35%(非自用物业)
《第二套房按揭之申请人》
由2015年2月27日起,若按揭借款人申请按揭时已拥有一个或以上未完全偿还的按揭物业(第二套房),申请人申请第二套房按揭之每月总供款额不可超于总入息的40%(不论自用或非自用物业)。另外,银行仍须为按揭申请人作压力测试,供款占入息比率将假设利率回升3厘或以上计算,而在压力测试下的供款与入息比率则不可超越50%(不论自用或非自用物业)。
*(若申请人加借二按超过楼价20%,供款占入息比率则不可超越35%(不论自用或非自用物业)

备注:按揭申请人包括借款人及担保人,以上数据只供参考,一概以金管局最新公布为准。
 
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